住房公积金贷款额度如何计算

住房公积金贷款额度主要取决与下面几个因素：

1.首付款与房屋评估价值

不管在哪个城市，公积金贷款额度都会受到首付款、房屋评估值的影响，高贷款额度≤房屋总价-首付款

以北京为例：

100万的房子，首付为20%，贷款额度≤100-100X20%=80万

2．贷款高限额

各地公积金贷款都有额度上限，且夫妻和个人限额有差异。

以一线城市北上广深为例

北京：夫妻120万，个人120万

上海：夫妻120万，个人60万

广州：夫妻100万，个人60万

深圳：夫妻90万，个人50万

3.建筑面积

有城市会以建筑面积作为公积金贷款额度的评估标准之一。

以北京为例：

套型建筑面积≤90平方米的首套房，房贷高限额120万

套型建筑面积>90平方米的住房，房贷高限额80万

4.月收入与月缴存额

有城市以月收入、月缴存额作为公积金贷款额度评估的标准。

以北京为例：

高可贷额度=（家庭月收入-北京市基本生活费标准）/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额

其中，月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例

举个栗子：

小明公积金月缴存额为2000元，缴存比例12%，贷款20年，每万元贷款月均还款额为56.72，北京市基本生活费标准为1204元

月收入=2000/12%=16667元

高贷款额度=（16667-1204）/56.72=272.6万元，取公积金高限额120万元，即小明高可贷120万元

注：缴存比例、每万元贷款月均还款额、北京市基本生活费标准数据来源于北京住房公积金管理中心

5.账户余额与借款人年龄

有些城市公积金中心在评估贷款额度时会以借款人公积金账户里的余额和借款人年龄作为参考标准，但各地计算公式有差异。

以一线城市北上广深为例

北京：贷款额度不受账户余额影响，但贷款前需连续缴存6个月以上

上海：账户余额<12500元、月缴费金额>780元时，贷款额度=账户余额X40

广州：贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

深圳：贷款额度=公积金账户余额X14倍

6. 缴存基数

有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数的50%。

以深圳为例：

1）房贷月供本息合计≤缴存基数X50%（按等额本息计算）

2）如果夫妻共同还贷，则房贷月供本息合计≤（主贷人缴存基数+次贷人缴存基数）X50%