[摘要] 面对高额的买房费用,很多年轻人都会选择贷款买房。有人说向银行贷款买房,贷款年限越久越好,真的是这样吗?
面对高额的买房费用,很多年轻人都会选择贷款买房。有人说向银行贷款买房,贷款年限越久越好,真的是这样吗?
在讨论贷款年限究竟多少年合适之前,先给大家普及一下知识:
在目前的中国房地产贷款规则里,个人住房贷款至长期限为30年;个人商业用房贷款至长期限为10年;男士年龄不超过60岁,女士年龄不超过55岁。
说买房贷款年限越久越好,是什么意思?
准备买房的朋友都会听一些有买房经验的前辈们说,房贷欠得越多、越久就赚得越多。
那事实真的是这样的吗?我们来看看这些前辈们的买房贷款思路。
他们认为,合理的负债,是一种资金在机会成本上的“套利”,你从低成本的地方拿到钱,放到收利相对更高的地方。
依据此,你问房贷应该贷20年还是30年,他们说告诉你当然是30年;你问首付应该付5成还是3成,他们告诉你付3成,越少越好;你问为了不要欠债的心理负担,提前还款好不好,他们告诉你这个选择从财务上看并不太好。
这样说并不是没有道理。但是这个“套利”,首先取决于你对于房价上涨的判断。
因为如果房价的涨幅高于银行贷款的利率,那么贷款买房就是赚钱的,贷款的杠杆性放大了这种增值效应。
但如果房价的涨幅低于贷款的利率,杠杆也会放大亏钱的效应,这需要依赖对未来房价走势的判断。
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